Sesje wychodzące a przychodzące. Co to są sesje rozliczeniowe w banku?

Bez względu na to, czy jesteśmy nadawcą czy też odbiorcą przelewu, zazwyczaj kluczowym pytaniem jest to, kiedy przelew dotrze na konto? Zależy to od międzybankowego systemu rozliczeń Elixir oraz . dodatkowo każdy bank indywidualnie określa, w jakich godzinach przelewy zostaną przekazane do innych banków (sesje wychodzące), a w jakich transakcje nadchodzące z innych instytucji zostaną zaksięgowane (sesje przychodzące).

Międzybankowa wymiana informacji

Elixir służy do sprawnego rozliczania detalicznych płatności międzybankowych. Wdrożył go KIR w 1994 roku i do dzisiaj pozostaje podstawowym systemem umożliwiającym elektroniczne rozliczenie przelewów międzybankowych. Elixir pozwala na wykonywanie transakcji pomiędzy polskimi bankami zarówno przez osoby fizyczne, firmy oraz instytucje publiczne, jak i same banki. Przelewy mogą być jednak realizowane wyłącznie w polskiej walucie.  

Obecnie banki wysyłają informacje o przelewach do zrealizowania w ramach tzw. sesji rozrachunkowych. Należności i zobowiązania rozliczane są w ramach konkretnych bloków czasowych od poniedziałku do piątku, z wyłączeniem dni wolnych od pracy, czyli tzw. sesji rozliczeniowych. Minimalny czas realizacji przelewu międzybankowego z wykorzystaniem systemu Elixir wynosi około dwóch godzin (przelewy zewnętrzne międzybankowe). Przelewy wewnętrzne (w ramach tego samego banku) księgowane są zwykle od razu.

Płatności przychodzące i wychodzące

Trzy razy w ciągu doby, w dni robocze, KIR podsumowuje z każdego z banków płatności przychodzące oraz wychodzące.  Następnie wykonywany jest rozrachunek. Banki przekazują sobie nawzajem pieniądze. Sesje rozliczeniowe są podstawą funkcjonowania systemów rozliczeń międzybankowych.

Sesje rozliczeniowe – jak to działa?

W każdym dniu rozrachunkowym komunikaty międzybankowe wymieniane są w trzech sesjach rozliczeniowych:

• Sesja nr 1 – 9:30-11:00
• Sesja nr 2 – 13:30-15:00
• Sesja nr 3 – 16:00-17:30

Wyjątek stanowią 24 grudnia i ostatni dzień roboczy w danym roku, kiedy odbywa się tylko 1. i 2. sesja rozliczeniowa.

Aby konkretna płatność elektroniczna mogła zostać rozliczona w systemie Elixir, muszą zostać spełnione pewne warunki. Przede wszystkim transakcja wykonywana jest wyłącznie w polskiej walucie. Ponadto kwota przelewu nie może przekraczać 100 000 złotych, a rachunki nadawcy i odbiorcy muszą być prowadzone w bankach, które uczestniczą w systemie Elixir.

Każdy uczestnik systemu Elixir może posiadać wewnętrzny, indywidualny harmonogram określający, w jakim czasie rozliczane będą sesje przychodzące oraz sesje wychodzące.  Sesje w systemie Elixir nie działają w czasie rzeczywistym, przez co pieniądze trafiają na konto odbiorcy z pewnym opóźnieniem. Najczęściej rozliczenie transakcji zajmuje kilka godzin, a w niektórych przypadkach (np. dni świąteczne, długie weekendy) na przelew trzeba poczekać nawet kilka dni.