Decyzję o podwyżce stóp procentowych podjęto w celu zatrzymania szalejącej inflacji. Polacy przyzwyczajeni do rekordowo niskich wartości, a co za tym idzie – niskich rat kredytowych – przeżywają szok. Wysokość miesięcznego zobowiązania rośnie, a nie zapowiadają się żadne zmiany w tym zakresie – przynajmniej w perspektywie krótkofalowej. Eksperci są zdania, że Rada Polityki Pieniężnej w dalszym ciągu będzie podnosić stopy procentowe.
Kredyt samochodowy z niską ratą – czy to możliwe?
Niska rata kredytu samochodowego przy wysokich stopach procentowych jest możliwa do osiągnięcia. W tym celu należy wydłużyć okres finansowania, co prowadzi do obniżenia kwoty miesięcznego zobowiązania. Warto jednak mieć świadomość, że takie działanie wiąże się z podwyższeniem łącznej sumy do spłaty, ponieważ bank przez dłuższy okres nalicza odsetki.
Alternatywnym rozwiązaniem jest specjalny kredyt samochodowy z niższą ratą – tak działa kredyt balonowy. Jego cechą charakterystyczną jest wysoka ostatnia rata (tzw. balonowa), która może stanowić nawet 40-50% wartości pojazdu. Pozwala to na obniżenie miesięcznych rat. O ile?
Różnicę w kosztach będzie łatwo przedstawić na bazie porównania między Kredytem niższych rat Toyota Easy (RRSO 10,68 %) a Kredytem standardowym (RRSO 12,86%) – oba z oferty Toyota Banku.
Załóżmy, że interesuje cię zakup samochodu marki Toyota o wartości 70707,01 zł i Twoja wpłata własna wyniesie około 50 proc. Przy kredycie na 3 lata miesięczna rata wyniesie 1104,32 zł*. Jeśli jednak zdecydujesz się na Kredyt niższych rat Toyota Easy na 4 lata i planujesz zakup auta w kwocie 77008,03 zł, a twoja wpłata własna będzie na poziomie około 40%, to miesięczna rata będzie niższa i wyniesie 917,42 zł, natomiast ostatnia 48 rata – 17930,33 zł**.
Decydując się na kredyt balonowy, miesięczna rata może być niemal dwukrotnie niższa w porównaniu do raty typowej dla standardowego finansowania.
Kredyt balonowy – dlaczego warto?
Niska miesięczna rata, charakterystyczna dla kredytu balonowego, nie jest jedynym powodem, dla którego warto zdecydować się na to finansowanie. Na korzyść tego rozwiązania przemawiają także:
Kredyt balonowy, mimo że charakteryzuje się wysoką ostatnią ratą, jest korzystnym rozwiązaniem. Przez cały okres płacisz niskie miesięczne zobowiązania, zaś na koniec umowy możesz wybrać jednej z wariantów spłaty raty balonowej. Nie musisz też wydłużać okresu finansowania, w efekcie czego łączna kwota do spłaty może okazać się dużo niższa.
*Reprezentatywny przykład dla Standard Kredytu na zakup nowego samochodu w cenie 70707,01 zł, wpłata własna 37529,09 zł, czas obowiązywania umowy 36 miesięcy: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 12,86 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowych kosztów) 33177,92 zł, całkowita kwota do zapłaty 39755,52 zł, oprocentowanie zmienne 8,50 %, całkowity koszt kredytu 6577,60 (w tym prowizja 5,44 % (1804,88 zł) odsetki 4772,72 zł), 36 miesięcznych rat równych w wysokości 1104,32 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2022-04-12 na reprezentatywnym przykładzie. Wymóg zawarcia dodatkowej umowy ubezpieczenia autocasco (AC) i z tytułu kradzieży (KR) dla kredytowanego samochodu, której kosztu nie da się przewidzieć - koszt niewliczony do RRSO.
**Reprezentatywny przykład dla Kredytu Toyota Easy na zakup nowego samochodu w cenie 77008,03 zł, wpłata własna 29611,48 zł, czas obowiązywania umowy 48 miesięcy: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,68 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowych kosztów) 47396,55 zł, całkowita kwota do zapłaty 61049,07 zł, oprocentowanie zmienne 8,00 %, całkowity koszt kredytu 13652,52 (w tym prowizja 5,38 % (2549,93 zł) odsetki 11102,59 zł), 47 miesięcznych rat równych w wysokości 917,42 zł i ostatnią 48 ratą w wysokości 17930,33 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2022-04-12 na reprezentatywnym przykładzie. Wymóg zawarcia dodatkowej umowy ubezpieczenia autocasco (AC) i z tytułu kradzieży (KR) dla kredytowanego samochodu, której kosztu nie da się przewidzieć - koszt niewliczony do RRSO.
Brak komentarza, Twój może być pierwszy.
Dodaj komentarz