Jak przygotować się do spłaty pożyczki?

Każda osoba, która pożycza pieniądze od firmy pożyczkowej musi mieć świadomość, że kiedyś będzie trzeba je zwrócić. O ile nie jest to pierwsza pożyczka na preferencyjnych warunkach, trzeba dokonać w określonym terminie spłaty nie tylko pożyczonej kwoty, ale także kosztów prowizji, odsetek, a często również ubezpieczenia pożyczki. Zupełnie osobną sprawą jest spłata zadłużenia po terminie. Wówczas należy liczyć się także z koniecznością poniesienia kosztów odsetek i kar. Jak przygotować się do spłaty chwilówki by nie zaskoczyć się wysokimi kwotami do spłaty? Warto jest zapoznać się z tym poradnikiem.

Informacja o końcowych kosztach pożyczki od firmy pożyczkowej

Przed podpisaniem umowy pożyczkowej lub przed zaakceptowaniem warunków pożyczki elektronicznie, za pośrednictwem Internetu, trzeba przede wszystkim dowiedzieć się, jaki będzie końcowy koszt spłaty kredytu, bez dodatkowych obciążeń oraz dokładnie wczytać się w zapisy regulaminu firmy pożyczkowej, gdzie zawarte są informacje o opłatach dodatkowych. Może się bowiem okazać, że w regulaminie określono dodatkowe obciążenia klientów, które nie są podawane w końcowej kalkulacji kosztów pożyczki chwilówki. Większość parabanków podaje wskaźnik RRSO pożyczki (czyli jej Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania), a obok niej kwotę miesięcznej raty lub końcowej kwoty spłaty pożyczki. Nie uwzględniają one jednak opłat za opóźnienie w spłacie pożyczki czy też za jej przedłużenie. Takie opłaty mogą się znacząco różnić w różnych firmach pożyczkowych, stąd warto jest dokładnie przeanalizować oferty kilku z nich. Dodatkowe opłaty za opóźnienie w spłacie pożyczki, mogą zwiększyć jej koszt nawet o 20-30%. Warto jest to mieć na uwadze przed podjęciem decyzji o pożyczeniu pieniędzy w ramach chwilówki.

Rozłożenie pożyczki na raty i przedłużenie okresu spłaty

Pożyczka chwilówka może być w niektórych przypadkach rozłożona na raty. Jest to zwykle możliwe w przypadku pożyczania pieniędzy na okres dłuższy niż 1 miesiąc. W rzeczywistości bardzo często zdarza się bowiem, że pojawiają się pewnie nieplanowane wcześniej wydatki. Warto jest zastanowić się nad takim rozwiązaniem w przypadku prowadzenia dużego gospodarstwa domowego, ponieważ wówczas spłata pożyczki nie będzie tak mocno odczuwalna dla budżetu. Zostanie ona po prostu rozłożona w czasie.

Gdy mimo tego nie jest możliwe spłacenie pożyczki do końca, trzeba zastanowić się nad przedłużeniem okresu jej spłaty. Każdy pożyczkobiorca musi jednak wziąć pod uwagę to, że tylko niektóre firmy pożyczkowe oferują takie rozwiązanie i jest ono często niezwykle kosztowne. Zwykle prowizja za przedłużenie okresu spłaty pożyczki wynosi, w zależności od terminu jej przedłużenia, od około 10 do 20%. Czasami jest to jednak jedyne rozwiązanie w przypadku braku możliwości pokrycia kwoty do spłaty ze swoich środków. Unika się w ten sposób jeszcze groźniejszych konsekwencji w postaci konieczności ponoszenia kosztów windykacyjnych oraz wizyty komornika.

Pierwsza pożyczka za darmo, a kwota do spłaty

Wiele firm pożyczkowych zachęca do siebie nowych klientów przez tzw. „pierwsze pożyczki za darmo”. Jak można to rozumieć? Otóż klient, który po raz pierwszy zwraca się do danej firmy pożyczkowej o pożyczkę, może liczyć na preferencyjne traktowanie. Chodzi tutaj o niepłacenie za prowizję i odsetki przy terminowej spłacie pożyczki. Pierwsza pożyczka za darmo jest limitowana zwykle ze względu na oferowaną kwotę (od kilkuset do tysiąca złotych, ale istnieją także firmy pożyczkowe, które oferują taką pożyczkę nawet w kwocie 3000 złotych) oraz czas spłaty (najczęściej jest to pożyczka na okres maksymalnie 30 dni).

Decydując się na tzw. „pożyczkę za darmo” trzeba wziąć pod uwagę to, że nawet jeden dzień opóźnienia w spłacie takiej pożyczki może mieć poważne konsekwencje. Wiele firm pożyczkowych stosuje w swoich regulaminach bowiem taki zapis, że klient, który nie spełni warunku spłaty pierwszej pożyczki w terminie, oprócz pożyczonej kwoty musi także zwrócić naliczane w standardowy sposób odsetki i prowizję plus odsetki za opóźnienie. W ten sposób, przez zwykłe przeoczenie terminu, można stracić nawet 30-40% pożyczonej kwoty.

Notowanie dochodów i wydatków

W przypadku pożyczania pieniędzy w ramach chwilówki trzeba zastanowić się dokładnie, czy nie będzie problemów z jej spłatą, biorąc pod uwagę wszystkie możliwe okoliczności. Bardzo dobrym pomysłem w takim przypadku może być odnotowanie planowanych w najbliższym czasie dochodów (np. z tytułu umowy o pracę lub umowy zlecenia) oraz wszelkiego rodzaju wydatków. W tej drugiej grupie powinny się znaleźć ponoszone co miesiąc opłaty, wraz z ich kalkulacją (np. opłaty za ratę kredytu mieszkaniowego lub za najem, opłaty za czynsz i wszelkiego rodzaju media, tj. prąd, wodę, gaz, Internet i TV oraz telefon, koszty jedzenia, paliwa oraz środków czystości), jak i pozostałe koszty, ponoszone raz na jakiś czas (np. koszty ubrań, leków, rozrywek, wyposażenia domu lub remontów). Możliwe jest w ten sposób dość precyzyjne oszacowanie ilości dostępnych środków pieniężnych na dzień końcowej spłaty pożyczki lub też spłaty jej raty.

W jaki sposób można skalkulować swój budżet? Jeszcze do niedawna stosowało się do takich zapisków zeszyt i długopis. Obecnie coraz więcej osób stosuje w tym celu komputer lub laptopa, z oprogramowaniem w formie arkusza kalkulacyjnego (np. MS Excel). Można tam w łatwy sposób modyfikować dane i korzystać z szeregu wbudowanych funkcji, dzięki którym kalkulacja budżetu odbywa się bardzo sprawnie. Jest to więc spore ułatwienie dla osób, które chcą wziąć chwilówkę i nie wiedzą czy będzie je stać na jej spłacenie.