Nie tylko dom i mieszkanie - co ponadto może obejmować ubezpieczenie mieszkaniowe?

Zastanawiasz się nad zakupem ubezpieczenia domu lub mieszkania. Zmieniasz ubezpieczyciela. A może rozszerzasz zakres ochrony? We wszystkich tych przypadkach do ubezpieczenia nieruchomości możesz w łatwy sposób dołączyć także assistance czy OC w życiu prywatnym. Sprawdzamy, od czego chroni polisa mieszkaniowa i jakie polisy warto wykupić dodatkowo, by zapewnić sobie szeroką ochronę.

O czym warto pamiętać, ubezpieczając dom

Kupując ubezpieczenie domu i mieszkania (zobacz) samodzielnie decydujesz, jaki zakres ochrony wybierasz. Od tej decyzji zależeć będzie wysokość składki.

Podstawowy zakres ubezpieczenia obejmuje mury i inne elementy stałe takie jak podłogi, okna, drzwi, czy instalacje, które można wymontować z mieszkania przy wykorzystaniu odpowiednich narzędzi. Najczęściej można je ubezpieczyć od zdarzeń losowych takich jak: pożar, huragan, grad, uderzenia pioruna, zalanie, eksplozja czy powódź. Zazwyczaj na typowej liście zdarzeń losowych znajduje się około 20 różnych pozycji.

Wybierając polisę warto pamiętać, że każda nieruchomość ma swoją specyfikę - ubezpieczyciel rozróżni więc mieszkanie na parterze od kawalerki na drugim piętrze, dom w zabudowie szeregowej od wolnostojącego. Nie bez znaczenia będzie informacja o altanie, garażu albo budynku gospodarczym, który również chcemy objąć ochroną.

Ubezpieczyć można również mienie ruchome, czyli wyposażenie i wartościowe przedmioty, także takie jak biżuteria, komputery, sprze?t rtv czy nawet wartościowe ubrania. Ale uwaga! Dzieła sztuki, akwarium albo zimowy ogród z cennymi roślinami mogą wymagać osobnej polisy. Odrębne uregulowania dotyczą również budynków zabytkowych - o wartości artystycznej lub historycznej.

Podsumowując - każde rozszerzenie podstawowej listy przedmiotów i ryzyk będzie miało wpływ na wysokość składki, ale jednocześnie sprawi, że w razie szkody prawdopodobieństwo otrzymania odszkodowania będzie wyższe. Od tego zapisu również zależeć będą koszty ubezpieczenia mieszkania. Najłatwiej i najszybciej można sprawdzić ceny ubezpieczenia domu przez Internet, korzystając z dedykowanego kalkulatora. Przed podpisaniem umowy warto też przeanalizować rankingi towarzystw ubezpieczeniowych.

Ponieważ oferty towarzystw ubezpieczeniowych różnią się między sobą, to co będzie w podstawie polisy jednej firmy, w innej wiązać się może z dodatkowymi kosztami i zapisami w umowie. Szukając najlepszej oferty warto być drobiazgowym i przeanalizować szczegółowe definicje znajdujące się w dokumencie pod nazwą Ogólne Warunki Ubezpieczenia.

Ubezpieczenie w pakiecie - czy to się opłaca?

Ubezpieczenie na dom może chronić nie tylko nieruchomość i wyposażenie, ale także zapewniać ochronę na wypadek wyrządzenia szkody osobie trzeciej lub usługi pomocowe. Kompleksowa polisa powinna zatem obejmować OC w życiu prywatnym oraz assistance. Eksperci z branży ubezpieczeniowej są zgodni, że to korzystne połączenie.

Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (w skrócie nnw) zapewnia wsparcie finansowe w razie wypadku. Pomoc otrzymuje się jeżeli wystąpi nagłe zdarzenie, w wyniku którego ubezpieczony doznał uszkodzenia ciała lub zmarł. Oznacza np. znaczące i trwałe pogorszenie zdrowia, pobyt w szpitalu, konieczność rehabilitacji, inwalidztwo.

Ubezpieczenie mieszkania z OC chroni natomiast w sytuacjach, gdy - nawet przez nieuwagę - zalejesz łazienkę sąsiadów, twoje dziecko zarysuje samochód lokatorów z parteru albo stłucze szybę, a pies porwie ubranie przechodniów. Dotyczy bowiem nie tylko ubezpieczającego, ale również nieletnich domowników.

Ubezpieczenie OC mieszkania działa zarówno, gdy spowodujemy szkody materialne, ale też w sytuacji gdy doprowadzimy do szkody osobowej, czyli na przykład uszkodzenia ciała podczas wypadku narciarskiego, które jest skutkiem wypadku. Ten rodzaj ubezpieczenia pozwala uniknąć roszczeń ze strony poszkodowanych osób.

Trzeci dodatek do polisy mieszkaniowej to pakiet pomocowy assistance, czyli fachowa pomoc serwisowa w nagłych przypadkach. Ubezpieczenie mieszkania z assistance zapewnia pomoc specjalistów, np. hydraulika, elektryka, czy stolarza. Okaże się przydatne nie tylko w przypadku nagłej awarii, ale również w razie konieczności pogwarancyjnej naprawy telewizora. Obejmuje też koszty ochrony mienia oraz zakwaterowania, jeśli dom zostanie okradziony lub zniszczony w wyniku zdarzenia losowego. Zakres pakietu assistance towarzystwa ubezpieczeniowe określają indywidualnie, ale bez względu na różnice w ofercie, połączenie polisy mieszkaniowej, OC w życiu prywatnym oraz assistance daje naprawdę szeroki zakres ochrony.

Warto ponadto wiedzieć, że niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują również dedykowane polisy osobom, które przeznaczają swoją nieruchomość na wynajem. Takie rozszerzenie polisy zapewnia ochronę na wypadek straty finansowej polegającej na utracie czynszu w przypadku wystąpienia zdarzenia losowego lub powodzi, gdy nieruchomość nie może być dalej zamieszkiwana. To opcja szczególnie warta uwagi, gdy np. z czynszu finansujemy ratę kredytu mieszkaniowego.