Przyznanie kredytu hipotecznego jest zależne od posiadanej przez nas zdolności kredytowej. Banki szacują ją na podstawie wielu czynników, spośród których największe znaczenie ma wysokość dochodów, forma zatrudnienia oraz wysokość wkładu własnego. Oznacza to więc, że nie każdy wniosek kredytowy zostanie rozpatrzony pozytywnie. Co możemy zrobić, aby zwiększyć naszą zdolność kredytową, a tym samym upewnić się, że kredyt hipoteczny zostanie nam przyznany?
Kiedy kredytobiorca składa wniosek o przyznanie kredytu hipotecznego, bank sprawdza, czy posiada on możliwość do terminowej spłaty zaciągniętej pożyczki wraz z odsetkami. To właśnie ta możliwość określana jest jako zdolność kredytowa. Na jej podstawie wylicza się ryzyko, jakie generować może udzielenie pożyczki danemu klientowi. Na jej wartość składa się kilka zmiennych. O tym, jak dokładnie jest wyliczana, można przeczytać na
https://kapitalni.org/pl/artykuly/czym-jest-zdolnosc-kredytowa-gdzie-ja-sprawdzic-i-jak-jest-obliczana,73,43. Wysoka wiarygodność kredytowa przekłada się na korzystniejsze warunki spłaty, a więc głównie niższe oprocentowanie, które ma znaczący wpływ na kwotę miesięcznej raty i całościowy koszt kredytu. Warto więc postarać się, aby zdolność kredytowa prezentowała się jak najlepiej. Z tego też względu już wcześniej zadbać należy o dobrą historię kredytową. Wszelkie niespłacone zobowiązania bądź opóźnienia w spłatach mogą sprawić, że w oczach banku stracimy na wiarygodności.
Ubiegając się o przyznanie kredytu hipotecznego, często nie zdajemy sobie sprawy, jak wiele czynników może mieć wpływ na naszą zdolność kredytową. Na pierwszym miejscu znajdują się oczywiście zarobki oraz rodzaj zatrudnienia. Banki preferują zatrudnienie na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, jest to bowiem dla nich przekaz, że posiadamy stałe i pewne źródło dochodów. Zarobki to jednak nie wszystko. Pod uwagę brana jest również liczba osób w gospodarstwie domowym, a także wiek kredytobiorcy oraz jego stan cywilny. Możemy być pewni, że bank sprawdzi nasze comiesięczne wydatki. Musi bowiem oszacować, jaką kwotę jesteśmy w stanie poświęcić na spłatę kredytu.
Najlepszym rozwiązaniem będzie zwiększenie naszych dochodów. Nie zawsze jest to jednak możliwe, dlatego sprawdźmy, jakie są inne sposoby, z których możemy skorzystać.
- Spłata dotychczasowych zobowiązań — jeśli zaciągnęliśmy wcześniej jakieś pożyczki, to najlepiej spłacić je, zanim wystąpimy o przyznanie kredytu hipotecznego. W przypadku, gdy jest ich więcej, dobrze skonsolidować je w jeden, a tym samym zmniejszyć miesięczną ratę.
- Zmniejszenie wydatków — bank bierze pod uwagę także nasze wydatki, dlatego na kilka miesięcy przed złożeniem wniosku, możemy postarać się ograniczyć nasze wydatki.
- Wydłużenie okresu spłaty — im dłuższy okres spłaty, tym mniejsza rata. Niestety, wpływa on również na większy koszt kredytu.
- Wybór rat równych — decydując się na kredyt, do wyboru mamy raty równe lub malejące. Raty równe oceniane są przez bank jako mniej ryzykowne.
- Współkredytobiorca — zaciągnięcie kredytu wraz z zaufaną osobą to nierzadko jedyne rozwiązanie, które umożliwia przyznanie kredytu hipotecznego.
- Poręczyciel — w sytuacji, gdy nie chcemy zaciągać kredytu z współkredytobiorcą, możemy zdecydować się na poręczyciela, czyli osobę, która zgodzi się spłacić nasze zobowiązanie, kiedy przestaniemy spłacać raty.
Zanim wybierzemy się do banku, warto wcześniej skonsultować się z doradcą finansowym. Podpowie nam, co jeszcze możemy zrobić, aby zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu. Może jednocześnie oszacować naszą zdolność kredytową na podstawie ofert z różnych banków.
Brak komentarza, Twój może być pierwszy.
Dodaj komentarz