Zamknij
REKLAMA

Nadpłacanie kredytu hipotecznego – korzyści i ryzyka

16:21, 18.09.2018 |
Skomentuj

Osoby spłacające raty kredytu hipotecznego, wchodząc w posiadanie większych oszczędności, często rozważają możliwość nadpłacenia zaciągniętego zobowiązania. Czy jest to rozwiązanie korzystne? Jakie są wady, a jakie zalety nadpłacania kredytu na kupno mieszkania? Zapraszamy do lektury.

Kredyt hipoteczny a nadpłata rat

Czy nadpłacanie, a w konsekwencji wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego, się opłaca? Niestety, nie ma ten temat jednoznacznej odpowiedzi, ponieważ zależy ona od wielu czynników: parametrów kredytu hipotecznego, umiejętności zarządzania własnymi oszczędnościami oraz osobistych preferencji finansowych kredytobiorcy.

Korzyści wynikające z nadpłacania kredytu hipotecznego

- Obniżenie kosztów kredytu na kupno mieszkania – odsetki (oprocentowanie kredytu hipotecznego) naliczane są od wartości kapitału, jaki kredytobiorca pożyczył od banku. Nadpłata sprawia, że kapitał ten zmniejsza się, a tym samym obniżają się odsetki. Według postanowień „nowej” ustawy o kredytach hipotecznych z 22 lipca 2017, banki nie mogą pobierać dodatkowych opłat za nadpłacanie i wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego – pod warunkiem, że zobowiązanie spłacane jest już od co najmniej 3 lat.

- Skrócenie okresu kredytowania – w związku z nadpłatą kredytu, możliwe jest skrócenie okresu spłaty zobowiązania, przy podtrzymaniu dotychczasowej raty kredytu hipotecznego.

- Obniżenie miesięcznej raty kredytu hipotecznego – inną możliwością, wynikającą z nadpłaty, jest obniżenie wysokości raty przy podtrzymaniu dotychczasowego okresu kredytowania. Będzie to korzystna opcja dla osób, których budżet domowy obciążony został dodatkowymi wydatkami, na przykład wynikającymi z aktualizacji opłat za wieczyste użytkowanie gruntu (więcej o użytkowaniu wieczystym, opłatach i możliwości jego wygaśnięcia można przeczytać tutaj).

 

Ryzyko związane z nadpłacaniem kredytu hipotecznego

- Prowizja w pierwszych 3 latach kredytowania – nadpłata kredytu na samym początku okresu kredytowania będzie wiązała się z nałożeniem na kredytobiorcę dodatkowych opłat, które wynoszą zwykle 1-2% wartości kapitału.

- Aneks do umowy kredytowej – zmiana wysokości raty kredytu hipotecznego lub okresu kredytowania będzie wymagała ponownego przeanalizowania zdolności kredytowej oraz odpłatnego sporządzenia aneksu do umowy o kredyt hipoteczny.

- Zmniejszenie oszczędności – przeznaczenie całej posiadanej gotówki na nadpłacenie kredytu pozbawia kredytobiorcę „budżetu awaryjnego”, który może okazać się potrzebny w nagłych wypadkach.

- Ograniczenie możliwości inwestycyjnych – umieszczenie oszczędności na wysokooprocentowanym koncie oszczędnościowym lub lokacie może, w długofalowej perspektywie, okazać się posunięciem, który przyniesie większe zyski niż nadpłacenie kredytu hipotecznego (przy założeniu, że zyski z inwestowania będą większe niż oprocentowanie kredytu hipotecznego).

Decyzja o nadpłacie kredytu hipotecznego, oprócz kalkulacji potencjalnych kosztów i zysków, często oparta jest na indywidualnym stosunku klienta do finansów i kredytu. Część osób, posiadających rezerwę finansową, zdecyduje się na to, by jak najszybciej spłacić zobowiązanie wobec banku, gdyż będzie to dla nich priorytetem. Dla innych bardziej istotną kwestią będzie posiadanie wolnych środków, którymi mogą dysponować w dowolny sposób, inwestować lub przechowywać na wypadek nieprzewidzianych sytuacji.

Chcesz łatwo znaleźć i kupić mieszkanie idealnie dostosowane do Twoich potrzeb i budżetu? Jest na to sposób! Przejdź do narzędzia NAVIDOM!


Komentarze (0)

Brak komentarzy, Twój może być pierwszy.

Dodaj komentarz

REKLAMA
© kolniak24.pl | Prawa zastrzeżone